Это тревожная тенденция последнего времени, очевидно, спровоцированная кризисом: люди становятся бомжами по доброй воле. Вот лишь одна из подобный историй, случившаяся в Волгограде. «Мы вам верим, и деньги дадим» …На момент, когда волгоградке Елене С. срочно понадобились деньги, она работала продавцом в одном из волгоградских магазинов. Не самом, нужно сказать, крупном, с весьма средними зарплатами. Обращаться за кредитом в банк не было никакого смысла – в выдаче нужной суммы — 400 тыс. руб. — ей явно отказали бы. Знакомых, у которых можно было перехватить до лучших времен, тоже не имелось. И тут весьма кстати, как ей тогда казалось, на глаза попалось объявление: ООО МФО «Займы Волгограда» предлагали кредит – на самых, разумеется, выгодных условиях. В офисе компании ее заверили: деньги выдадут с удовольствием. Справка об официальной зарплате заимодавцев не интересовала. Условия следующие: договор составляется сроком не менее чем на три месяца, плата за пользование деньгами микрофинансовой организации (МФО) составит 7% от суммы или 28 тысяч рублей ежемесячно. Волгоградка подсчитала: с помощью сына сможет осилить немалые выплаты. И подписала договор. Были в нем, правда, некоторые нюансы, которые ее настораживали. Но кто же обращает на них внимание, когда деньги нужны срочно? О том, что обратить внимание следовало бы, Елена Алексеевна задумалась много позже…
Не по дням, а по часам Поначалу выплата процентов по кредиту не стала для волгоградки тяжким бременем. Но несколько месяцев спустя после заключения договора она заболела. И деньги, которые предполагалось направить на погашение займа, пошли на лекарства. А, поскольку болезнь затянулась, Елена С. потеряла работу. Рассчитываться с долгом стало нечем. А сумма тем временем росла в геометрической прогрессии. Тут-то женщина и задумалась над некоторыми пунктами заключенного ею договора микрозайма. Один из них гласил: в случае, если долг не будет возвращен до указанной в договоре даты, пеня составит 1% от общей суммы займа за каждый день просрочки. В другом было уточнение: в случае неуплаты в срок суммы процентов пеня составит 2% от их суммы опять же за каждый день просрочки. В результате к моменту, когда МФО обратилось с иском в суд, долг волгоградки вырос до астрономической для нее суммы — 1 млн 657 тыс. руб. Сумма займа, напомним, была всего 400 тыс. руб. А вот 112 тыс. руб. составил долг за пользование займом, 968 тыс. руб. – пеня за несвоевременный возврат суммы займа и почти 177 тыс. руб. – пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом. С момента заключения договора не прошло и года, а Елена уже оказалась в прямом смысле слова неоплатном долгу.
Ипотечные обязательства И тут всплыла еще одна деталь договора, которой Елена Алексеевна в свое время не придала значения: договор микрозайма был подкреплен так называемым договором ипотеки. Его предметом стала единственная квартира волгоградки, в которой также проживали ее сын, двухлетний внук и четырехлетняя внучка. Как сказано в договоре, он был заключен «в обеспечение возврата основной суммы микрозайма, платы за пользование займом, пени, а также иных сумм предусмотренных договором». При этом, согласно ипотечному договору, квартира по ул. Тищенко, 14 (практически, в центре Волгограда) была оценена в … 500 тыс. руб. Земля под ней – в 1 млн руб. Рассмотрев иск ООО МФО «Займы в Волгограде», суд не нашел причин, по которым Елену С. могли бы освободить от выплаты долга. И, говоря казенным языком, в соответствии с договором ипотеки «обратил взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов». А говоря обычным — Елена с семьей осталась без квартиры. Обратите внимание — в подобных случаях дети не являются, так сказать, смягчающим обстоятельством. Вот выдержка из договора микрозайма, который подписывала Елена в МФО: «Залогодатель заявляет, что настоящий договор заключен им по своей воле, не под влиянием обмана, насилия, угрозы, не под влиянием заблуждения,… не является для него кабальной сделкой. Заемщик обладает необходимыми доходами и имеет удовлетворительное материальное положение, достаточное для исполнения обязательств.» Как видите, все по собственному желанию.
Подмахнуть, не глядяКак рассказал «ИНТЕРу» сын Елены С., в настоящее время приставы уже выселили его с детьми из жилья. Сама Елена еще продолжает отстаивать свои интересы в судах. Хотя в квартире уже поселился ее новый обладатель, с которым они в настоящее время делят жилплощадь.Между тем это – не первый случай, когда волгоградцы и жители области теряли жилье, обратившись за кредитом в МФО. Подчеркнем: в данном случае речь не идет о каких-то противоправных действиях. Да, получая кредит, люди добровольно подписывают документы, в том числе и договор ипотечного займа. Возможно, многие из них в этот момент до конца не понимают, на что идут, а документы, как говорится, подмахивают, не глядя. И самое тревожное заключается в том, что в последнее время в нашей области число таких бомжей по доброй воле увеличивается.
- Это крайне тревожная тенденция, — считает руководитель МОО «Кредитный правозащитник», к.ю.н., постоянный эксперт «ИНТЕРа» Михаил Алексеев. — За последние месяцы в нашу организацию за консультацией обращается все больше людей, которые подписывают подобные договоры займов, выставляя квартиру в залог, а потом не могут расплатиться. Риск потери жилья в таком случае максимально высок, и уже есть случаи, когда люди остаются без крыши над головой. Поэтому советую: прежде чем подписывать документы, обратитесь за консультацией к профессиональным юристам, и только после этого сделайте выбор.
Сыр в мышеловке Михаил Алексеев обращает внимание и на такую деталь: порой на человека, который приходит в МФО за займом, умело оказывают и психологическое воздействие, пользуясь тем, кто от хорошей жизни никто в финансовую петлю не полезет. Так, в «Кредитный правозащитник» обращалась волгоградка, которая рассказала, как ей «помогли» в одном из центром микрозаймов. Узнав, что женщина находится в отчаянном положении: работает в бюджетной сфере, зарплата небольшая, за кредиты платить больше не может, на руках — приемный ребенок-инвалид, ей попросту … дали денег. Безвозмездно, наличными, достали из кармана приличную сумму и дали. Забыв, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, после такой щедрости она была готова на все. Тут ей и посоветовали: возьмите еще один кредит у нас, да, он будет большим, зато расплатитесь с предыдущими, а в залог нам выставите квартиру. Женщина так и сделала. Стоит ли говорить о том, что теперь ее выселяют на улицу, а приемного ребенка из-за потери жилья она также рискует лишиться? — Я уже не раз выступал на страницах «ИНТЕРа» и хочу подчеркнуть еще раз: единственным жильем не рискуйте ни в каких обстоятельствах! — говорит Михаил Алексеев. — Ситуация рано или поздно изменится, а крышу над головой уже будет не вернуть. Учтите, вашего заимодавца не остановит ничего, никакие ваши жизненные проблемы, дети, престарелые родственники, болезни и т.п. И суд, если вы подписали договор ипотечного займа и согласились отдать квартиру или дом в залог, также будет не на вашей стороне.