С 1 июля снижены ставки по потребительским займам
Хорошая новость: с 1 июля многие банки снизили ставки по потребительским кредитам из-за ограничений ЦБ. Теперь, в соответствии с законом, ставка не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть. Чем это обернется для обычного потребителя, мы попросили рассказать читателям «ИНТЕРа» нашего постоянного эксперта, руководителя МОО «Кредитный правозащитник, кандидата юридических наук Михаила Алексеева.
— Михаил Александрович, так что изменилось? Каков теперь механизм расчета процентной ставки для потребительских кредитов?
— Механизм расчета на самом деле не изменился, есть специальная формула по которой рассчитывается полная стоимость каждого выдаваемого кредита. Банковские организации обязаны писать эту величину в правом верхнем углу кредитного договора. Но теперь эта полная процентная ставка должна соответствовать следующему и главному требованию: не превышать более чем на треть рекомендованную Центральным Банком РФ среднерыночную ставку по данному виду кредита.
Здесь важно понимать, государство выступает в качестве регулятора. Оно в данном случае не столько устанавливает процентные ставки, сколько рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по определенным категориям. А кредитные организации теперь обязаны соотносить свою деятельность по выдаче кредитов с этими показателями. Если кредитная ставка слишком сильно отличается от среднерыночной, это вызывает закономерные вопросы. Например, не занимается ли данное банковское учреждение слишком рискованным кредитованием, что в дальнейшем может привести ко многим негативным последствиям, вплоть до лавинообразного роста невыплаченных кредитов со стороны заемщиков и банкротства самого финансового учреждения.
— Да, но оградят ли последние изменения в законодательстве простых россиян от рисков кредитов со слишком высокими процентными ставками? Ведь микрофинансовые организации (МФО) выдавали кредиты под откровенно грабительские проценты. Относятся ли ограничения по кредитной ставке только к деятельности банковских структур, или они коснутся также ломбардов и МФО?
— Требования закона «О потребительском кредите (займе)» об ограничении максимальных ставок по потребительским кредитам касаются банков, микрофинансовых организаций (МФО), потребительских кооперативов, ломбардов. Но дело в том, что данные организации выдают разные кредиты. Так, для кредитных организаций выделено 4 группы кредитов. Для микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов выделено по 3 группы кредитов каждому из видов. В итоге получается, что среднерыночные расценки у банков, кредитных кооперативов и МФО достаточно сильно отличаются друг от друга.
— Какое наказание предусмотрено для тех банков, которые будут нарушать закон и завышать кредитные ставки?
— Банк может быть привлечен к административной ответственности — организации грозит штраф от 10 тыс. до 20 тыс. руб.. Кроме административной ответственности, могут применяться меры надзорного воздействия со стороны ЦБ: выносится предписание об ограничении кредитной ставки или отдельных видов операций в этом банке, может быть взыскан штраф в размере до 300 тыс. руб., а в случае причинения крупного ущерба или многократных нарушений без исправления банк рискует вообще потерять лицензию. Учитывая жесткую позицию ЦБ, думаю, что кредитные учреждения не захотят испытывать судьбу.
Анастасия Франтасова

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here